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我有專利,銀行會貸多少錢給我?

專利質押貸款是很多手里拿著專利權的人聽完眼里發光的名詞,一般會問兩個問題:

1、專利可以拿去貸款?

2、我的專利能貸多少錢?



房產抵押貸款是很多人了解的從銀行貸款的一種途徑,基本做法是將房產證押到銀行,銀行根據房產的價值做一定的折扣后給予房主貸款金額。到需要還款時,將貸款足額還給銀行后,銀行歸還房產證。期間房產不能賣出,可以自住,可以出租。


專利質押貸款與房產抵押貸款有多少相似之處呢?


基本做法是將專利權質押給銀行,銀行根據專利的價值做一定的折扣后貸款給專利權人,到需要還款時,將貸款足額還給銀行后,專利權解押,專利權人重新擁有專利的完整使用權。在質押期間專利可以自行實施,但不能轉讓,如果想許可他人使用,需要經過銀行同意。


兩者看上去差別不大,而且好像過程也差不多。

那么,如果有專利權,銀行會貸款多少錢呢?


對應的要考慮兩個問題,一是專利權人有多大的還款能力?二是一旦出現愈期,銀行怎么辦?

如果是房產,不管房主有多大的還款能力,銀行都相對信心足一些,因為有實物在手,就算房主不能還款,也可以將房產拍賣、出租或自行使用,以彌補貸款的損失。而且,房產有相對透明的價格,可以參考市場行情進行處置,其買方也比較大眾,沒有特殊要求。


相同的處理方式到專利權時,就會有較大阻礙。如果專利權人不能還款,銀行不管是拍賣專利、許可他人使用專利和自行實施專利權,都幾乎不可能。



這是由專利的基本特點決定的。專利價值具有不確定性、實現局限性和變現指定性等特點,確切地說,是專利在價值實現時,由于行業領域不同、專利內容不同、外部實施環境不同、實施者能力水平不同等諸多原因,導致一件專利權如果希望找到專利權外的人實現,對后者的專業、綜合能力等都有特定要求,其對接難度非常大。銀行作為金融機構,根本不具備尋找專業對口的專利買方、被許可方的專業能力,更不可能將專利權自行實施。


基于上述的限制,銀行在遇到專利質押貸款時就非常謹慎,為避免“砸自己手里”這樣的悲劇,銀行要么要求專利權人將其他硬通貨與專利權綁定在一起,通過硬通貨變現保障還款,以降低銀行風險;要么會拉上保險公司或擔保公司等其他金融機構,與大家一起共擔風險,降低銀行單方風險。對于前者,貸款是因為硬通貨還是因為專利,不得而知;對于后者,專利權人因為面臨多個婆婆的監管,不管是前期手續還是后期管理,都會覺得復雜,為了貸一筆款需要配合和處理的工作太復雜,導致體驗感極差。




總之,專利權質押給銀行能貸款多少,還是跟專利權人的還款能力有直接聯系。對于銀行,這項業務最歡迎的客戶是專利權對應的產品在市場上較好的銷量,且該專利產品的受眾很廣,企業的現金流和凈利潤都正常;專利質量很高,與該產品直接相關且競爭對手不能模仿,專利權穩定不會輕易被無效;專利的發明人在團隊中是高管,專利權人管理團隊穩定不會輕易散伙……


如果能遇到這樣的團隊和專利,專利質押貸款就容易了,銀行將根據專利權人前幾年的營業額和利潤,很爽快地送來一批貸款。


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